Fragen und Antworten: Gesund werden, wenn es um Geld geht

Von Lynnette Khalfani-Cox Aktualisiert am 17. April 2013

Wie man Endgewinnschlachten beendet, College-Ersparnisse aufbaut und mehr – von

Finanztrainerin Lynnette Khalfani -Cox.

F: Mein Mann und ich streiten ständig um Geld, besonders wenn es eng wird. Wie können wir auf die gleiche Seite gelangen?

A: Geldschlachten sind eine häufige Quelle der Frustration für Paare. Der größte Schuldige ist im Allgemeinen nicht, wie viel auf Ihrem Bankkonto ist, sondern Ihre widersprüchlichen Geldstile (Sie sind ein Geldgeber, er ist ein Sparer und so weiter). Ein weiteres großes Problem ist die fehlende Kommunikation. Seien wir ehrlich: Die meisten von uns fühlen sich nicht wohl dabei, über Geld zu sprechen – nicht einmal mit unserem Ehepartner.

Aber es muss nicht so sein. Haben Sie ein nicht konfrontatives „monatliches Geld-Date“ mit Ihrem Ehemann. Übernehmen Sie dieses Mantra: Offenlegen, diskutieren und entscheiden. Beginnen Sie mit der Offenlegung der Schulden, Vermögenswerte, Einkommen, Ersparnisse, Rentenleistungen und Kredite, die Sie jeweils haben. Finden Sie dann heraus, was Ihre Argumente antreibt, indem Sie jeweils diesen Satz vervollständigen: „Was mich an unserer finanziellen Situation am meisten stresst (oder mir Angst macht) ist …“ Geht es wirklich um Geldmangel oder ist es etwas anderes? Zum Beispiel, vielleicht erledigen Sie alle finanziellen Angelegenheiten und es stresst Sie total. Sobald Ihre Ängste offen sind, können Sie Ihre finanziellen Prioritäten besprechen. (Ich schlage vor, die Reihenfolge in dieser Reihenfolge festzulegen: Schulden abbezahlen, Ersparnisse aufbauen und Gelder für bestimmte Ziele beiseite legen.) Dann können Sie gemeinsam entscheiden, wo Sie sparen und wo Sie Geld sparen können.

F: Ich bin gestresst, weil ich kein Geld für die College-Ausbildung meiner Kinder habe. Was ist der beste Plan?

A: Es gibt viele Optionen, aber die beste ist zweifellos der 529-Plan. Dies sind staatlich geförderte College-Sparkonten, mit denen Sie bis zu 250.000 US-Dollar für Studiengebühren, Gebühren, Bücher, Vorräte, Ausrüstung sowie Unterkunft und Verpflegung aufbringen können, indem Sie in Investmentfonds investieren. Die Einnahmen sind steuerfrei und Ihre Kinder können praktisch jede Schule des Landes besuchen. Sie können sich für jeden Bundesstaat anmelden, aber schauen Sie sich zuerst Ihren eigenen an, denn viele Bundesstaaten bieten saftige Steuererleichterungen für Einwohner – Connecticut zum Beispiel erlaubt 529 Steuerabzüge von bis zu 5.000 USD pro Jahr für einzelne Antragsteller und 10.000 USD für gemeinsame Antragsteller.

Sie können das Sparen einfach machen, indem Sie monatliche automatische Abzüge von Ihrem Bankkonto auf einen 529 einrichten. Auch Großeltern und andere Verwandte können einen Beitrag leisten (einige Staaten bieten ihnen sogar Steuererleichterungen an dafür). Um mehr über 529 Pläne zu erfahren, besuchen Sie www.savingforcollege.com.

F: Ich verdiene mehr Geld als meine Freundin, und sie kann es sich oft nicht leisten, an die Orte zu gehen, die ich auswähle. Wie können wir Spaß haben, ohne dass das Geldding über unseren Köpfen hängt?


A: Eine Lösung besteht darin, das feine Essen und die teuren Ausflüge mit diesem Freund zu reduzieren. (Was motiviert Sie überhaupt, Orte zu wählen, die sie sich nicht leisten kann?) Sparen Sie sich die teuren Pläne für Ausgehen mit einem Freund, der mehr verfügbares Einkommen hat. Sie können aber auch kreativ werden. Schlagen Sie in diesem heißen neuen Bistro ein Mittagessen anstelle eines Abendessens vor. Sagen Sie Ihrem Freund: “Lass uns ein paar Vorspeisen holen” – und meinen Sie es ernst. Suchen Sie nach kostenlosen oder kostengünstigen Wein- und Speisenverkostungen (versuchen Sie es auf www.localwineevents.com) oder schnappen Sie sich ein Paar ermäßigte Theaterkarten auf www.theatermania.com.

Und probieren Sie es aus sie manchmal die Zügel mit Plänen in die Hand nehmen zu lassen. Ja, sie kann Restaurants oder Aktivitäten auswählen, die nicht ganz oben auf Ihrer Liste stehen. Aber wenn Sie aufgeschlossen sind, werden Sie vielleicht angenehm überrascht von einer neuen Küche, von der Sie nie gedacht hätten, sie auszuprobieren, Vierteln, die Sie noch nicht entdeckt haben, oder lustigen Orten, die auch Ihren Geldbeutel schonen.

Lynnette Khalfani-Cox, ist die Autorin von Your First Home: The Smart Weg, es zu bekommen und zu behalten. Erfahre mehr über Lynnette online unter www.themoneycoach.net.

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